टर्म इंश्योरेंस : जानिए आपको इसे क्यों लेना चाहिए!

जैसे-जैसे नया साल पास आ रहा है हमने सोचा कि ऐसा कौन सा फाइनांशियल प्रोडक्ट है, जिस पर चर्चा करना महत्वपूर्ण है और जिसे खरीदने पर आपको विचार करना चाहिए। अपने लाइफ की कोई भी गारंटी नहीं दे सकता, ऐसे में फाइनांशियल कवर होना जरुरी है। सोचिये, अगर आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हो और आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो आप लगातार अपने परिवार पर होने वाले फाइनांशियल प्रभाव को लेकर चिंतित होंगे।

ऐसे में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके काम आती है!

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है, जो एक निश्चित अवधि के लिए फाइनांशियल कवर देता है। यदि इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है, तो उनके परिवार के सदस्यों (या नामांकित व्यक्ति) को पॉलिसी का पैसा मिलेगा। यदि आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार का फाइनांशियल कवर सुनिश्चित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस एक कम लागत वाला अच्छा तरीका है।

यदि एक 20 वर्षीय स्वस्थ व्यक्ति बीमा कंपनी को हर महीने एक निश्चित या न्यूनतम राशि (500 रुपये से भी कम) का भुगतान करता है। तो वह अनिवार्य रूप से अगले 25+ वर्षों तक अपने परिवार के लिए ₹1 करोड़ तक का कवर सुरक्षित कर सकता है। 

हालांकि, लाइफ इंश्योरेंस से अलग, टर्म इंश्योरेंस मैच्युरिटी बेनिफिट्स नहीं देता है। इसका मतलब की,आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी मैच्युर होने पर इंश्योरेंस कंपनी एकमुश्त राशि का भुगतान नहीं करेगी।

टर्म इंश्योरेंस क्यों लेना चाहिए?

  • टर्म इंश्योरेंस पारंपरिक या बाजार से जुड़ी जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम प्रीमियम पर बहुत अधिक कवरेज देता है! [ प्रीमियम याने रकम/राशि, जिसे पॉलिसीधारक को अपने बीमा कवरेज को बनाए रखने के लिए समय-समय (मासिक या सालाना) पर भुगतान करना पड़ती है।]
  • यह आपके प्रियजनों को फाइनांशियल कवर देता है। आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के बाद, आपके परिवार को अनगिनत खर्चों के बोझ का सामना करना पड़ सकता है। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी इन खर्चों के बोझ को कवर कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपके प्रियजन फाइनांशियल परेशानी में न रह जाएं।
  • यदि आप अपने परिवार में आप अकेले कमाई करने वाले हैं, तो इसका मतलब है कि आपकी आय परिवार की फाइनांशियल स्टेबिलिटी में महत्वपूर्ण योगदान देते है। यदि आप गंभीर रूप से बीमार या घायल हो जाते हैं और काम करने में असमर्थ होते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
  • स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस के लाभों को बढ़ाने के लिए आप ऑप्शनल राइडर्स (या अतिरिक्त पॉलिसी प्रावधान) का चयन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको गंभीर बीमारी का पता चला है तो आप एक गंभीर बीमारी राइडर या योजना जोड़ सकते हैं।
  • आप टैक्स पर पैसे भी बचा सकते हैं! एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं, उसे आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत (1.5 लाख तक) काटा जा सकता है। क्रिटिकल इलनेस कवर ऑप्शन के साथ टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80D के तहत ₹25,000 तक की कटौती उपलब्ध है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10डी) के तहत टैक्स-फ्री है।

यह कैसे काम करता है?

  • सबसे पहले, आपको अपने परिवार की नेट इनकम, घरवालों की संख्या, लोन EMI और जीवन शैली के सभी खर्चों जैसे घटकों की जांच करनी होगी। एक सामान्य नियम के अनुसार, एक आइडियल टर्म इंश्योरेंस कवर आपके परिवार की नेट सालाना इनकम से 10-20 गुना अधिक होना चाहिए!
  • पॉलिसी अवधि (या वह अवधि जिसके लिए आपकी टर्म बीमा पॉलिसी सक्रिय रहती है) 5 वर्ष से 99 वर्ष तक हो सकती है। यह बीमित राशि 20 लाख रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक हो सकती है। [बीमित राशि पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में नामांकित व्यक्ति को भुगतान की गई निश्चित राशि है।]
  • जब आप टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आपको हर साल एक छोटा सा शुल्क (या प्रीमियम) देना होता है। टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम जितना पहले आप (अपने कम आयु में) इसे खरीदेंगे उतना कम होगा। इसलिए यदि आपको सस्ती जीवन बीमा पॉलिसी चाहिए, तो युवा और स्वस्थ होने पर शुरू करें।
  • आपकी मृत्यु की स्थिति में बीमा कंपनी आपके परिवार या प्रियजनों को बीमित राशि का भुगतान करती है।
  • यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान से अधिक जीवित रहता है, तो आपको कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है। इसलिए ऐसे टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश करें, जो आपको अपना कवरेज बढ़ाने या इसे स्थायी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बदलने की अनुमति देती है।

टर्म इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण फाइनांशियल टूल है, जो आपके बाद आपके प्रियजनों को फाइनांशियल सेफ्टी दे  सकता है। सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनकर आप अपने परिवार को मुश्किल समय में जरुरी फाइनांशियल मदद कर सकते हैं। आप भारत में किसी भी लोकप्रिय बीमा एग्रीगेटर प्लेटफॉर्म से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना कर सकते हैं और उसे खरीद सकते हैं!

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